Z Wiki
Je třeba rozlišit dvě věci. Důchod z Kanady nebo i z dalších mnoha zemí světa je možno si nechat započítat do českého či slovenského, tedy poměrem délky odpracovaných let. Je možné si nechat roky odpracované v Kanadě připočíst k těm v Česku nebo Slovensku,pokud např. budou jednou chybět.
Zdroje důchodu
V Kanadě existují tři základní zdroje, ze kterých můžete dostávat důchod: ze mzdy (CPP, QPP), z vládního rozpočtu (OAS, GIS), od zaměstnavatele (Employer pension plan).
- ze mzdy:
- CPP (Canada Pension Plan) - ze mzdy
- QPP (Quebec Pension Plan) - ze mzdy, pouze v Quebecku
- OAS a GIS - z vládního rozpočtu
- Employer pension plan - od zaměstnavatele, tzv. podniková penze.
CPP a QPP
CPP (Canada Pension Plan) je jediné, které sa strhává ze mzdy a na ktoré má nárok každý kdo pracoval a přispěl minimální částku “at least one valid contribution (payment)”.
- Není podmínka 10 let, ale věk, aktuálně tedy 65 let.
- Je možné odejít do důchodu dříve a to v 60 letech.
- V 70 letech se už do CPP nepřispívá (pouze dostává).
Výše důchodu často závísí na celkové částce, jakou do systému přispíváte. Je jedno kolik kdo vydělává, ale maximální limit na CPP je vždy stanovený vládou. Na rok 2013 to bylo $51,100. To znamená, pokud např. vyděláš ročně $80,000, přispíváš jen do výšky maxima. Je možné přispívat taky extra příspěvky do CPP, tedy pokud máte zájem si důchod zvýšit.
OAS
- Old Age Security (OAS) jde ze státního rozpočtu. Rozlišují se tři druhy. Zde závisí na celkové výši příjmu, atd.
- Starobní penze, kterou dostane každý Kanaďan, nehledě na tom jestli pracoval.
- Od 65 let.
- Zde je podmínka 10 nebo 20 let, ale pokud má Kanada s danou zemí uzavřený "social security agreement", tak je možné taky něco dostat.
GIS
- Guaranteed Income Supplement (GIS) je doplatek, který dostanete v případě, že je váš důchod pod životním minimem.
- Vyplácí se od 65 let
- Zaniká s nastoupením do práce
- Možné vybírat pouze v Kanadě. Ztráta nároku od 6 měsíců po vycestování z Kanady.
- Doplatek můžou sebrat, pokud je čistý roční příjem manželů větší než 28 tisíc dol.
Employer pension plan
- Další možnost je taky zaměstnat se ve společnosti, která ti bude později platit důchod.
- Přibližně 40% zaměstnanců dostává důchod od zaměstnavatele.
- Existuje několik typů, hlavně u vládních větších a středních firem.
- Přispívá se 50% zaměstnavatel a 50% zaměstnanec
- Nárok bývá někdy už po 2 letech.
- Výběr možný od 50 let, ovšem za každý rok do 60ti let se odečte 5 %. Ovšem i zde existuje vyjímka, záleží hlavně kolik si kdo uspořil a je možné jít do důchodu i dříve bez odečtení 5%.
Důchodové spoření
RRSP
- Důchodové spoření pojištěné u kanadské vlády.
- Registered Retirement Savings Plan (RRSP) je uzpůsobená tak, že když v důchodovém věku konvertujes RRSP do RRIF (Registered Retirement Income Fund), tak zaplatáš malou daň, protože se předpokládá, že už budeš mít nižší příjem (nižší sazba).
- Co sa týká RRSP tak je třeba hlavně vybrat vhodný produkt. Mladší můžou víc riskovat - mutual funds, starší můžou zvolit jistější produkty jako GIC.
- RRSP jsou tvoje peníze, platíš sobě a ne někomu jinému. Ty rozhoduješ, kam peníze dáš a jak je zhodnotíš. Je lepší mít RRSP a raději zaplatit sobě peníze, než je dát po ročním zúčtování zpět CRA.
- Nevýhoda je, že se při vybrání musí zaplatit daň z příjmu. Nejvýhodnější je tedy počkat až do důchodu, kdy je nižší příjem i daně.
- Daň se neplatí, pokud peníze použijete např. na koupi domu.
RRIF
- Existuje několik možností jak převést RRSP na RRIF
- 31.12. na 71. narozeniny se převede na RRSP, popř. kdykoliv dříve.
- Canada Revenue Agency (CRA) určí, jakou částku můžete každý rok z RRIF vybrat.
Slovníček
CPP a QPP pracují společně.
- Canada Pension Plan (CPP)
- Quebec Pension Plan (QPP)
- Old Age Security (OAS) = starobní důchod
- Registered Retirement Savings Plan (RRSP)
- Registered Retirement Income Fund (RRIF)
- Employer pension plan = podniková penze
- Guaranteed Income Supplement (GIS) = doplatek penze
Odkazy
